Générez des
revenus
passifs.
Calculez le capital nécessaire pour atteindre vos objectifs de revenus passifs. Comparez les rendements entre SCPI, ETF, dividendes et immobilier locatif. Analyse selon votre situation fiscale. Outil 100% gratuit.
Lancer le simulateurConstruire des revenus passifs durables
La règle des 4% et le capital cible
La règle des 4% est le fondement du calcul de votre capital cible. Pour générer X euros de revenus passifs par an, il vous faut un capital de 25 fois X. Ainsi, pour 2 000 EUR/mois (24 000 EUR/an), le capital nécessaire est de 600 000 EUR. Pour 4 000 EUR/mois, il faudrait 1 200 000 EUR. Ce calcul suppose un portefeuille diversifié capable de générer un rendement réel de 4% par an après inflation sur le long terme.
SCPI : l'immobilier sans contraintes
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d'investir dans l'immobilier professionnel et résidentiel sans gestion locative. Avec un rendement moyen de 4 à 6% par an et une accessibilité dès quelques centaines d'euros, elles constituent une source de revenus passifs réguliers et diversifiés. Les revenus sont versés trimestriellement et imposés comme des revenus fonciers. En assurance-vie, la fiscalité est optimisée après 8 ans.
ETF et dividendes
Les ETF (Exchange Traded Funds) offrent une diversification mondiale à faible coût. Les ETF distribuants versent des dividendes réguliers (2-4% par an pour un ETF monde). Via le PEA, les dividendes sont exonérés d'impôt après 5 ans (17,2% de prélèvements sociaux seulement). Les ETF capitalisant réinvestissent automatiquement les dividendes, optimisant la croissance du capital dans la phase d'accumulation avant de basculer vers des ETF distribuants pour la phase de rente.
Immobilier locatif et effet de levier
L'immobilier locatif est la seule classe d'actifs permettant d'investir à crédit, créant un effet de levier puissant. Un apport de 50 000 EUR peut contrôler un bien de 250 000 EUR générant 10 000 EUR de loyers nets par an (rendement de 4% sur le bien, mais 20% sur votre apport). Le locataire rembourse votre crédit, et vous constituez un patrimoine immobilier financé par les loyers. Le régime LMNP offre une fiscalité avantageuse grâce à l'amortissement comptable.
Impact fiscal sur les revenus passifs
La fiscalité peut amputer significativement vos revenus passifs. Les dividendes et plus-values sont soumis au PFU de 30% (ou barème progressif + prélèvements sociaux). Les revenus fonciers sont imposés à votre TMI + 17,2%. L'optimisation passe par le choix des enveloppes fiscales : PEA (exonération IR après 5 ans), assurance-vie (abattement après 8 ans), LMNP (amortissement). Un revenu brut de 3 000 EUR/mois peut se transformer en 2 100 EUR net après impôts sans optimisation, ou 2 600 EUR avec une bonne stratégie fiscale.
FIRE et indépendance financière
Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) repose entièrement sur la génération de revenus passifs suffisants pour couvrir ses dépenses de vie. L'objectif n'est pas nécessairement d'arrêter de travailler, mais d'avoir la liberté financière de choisir. En France, les enveloppes fiscales (PEA, AV, PER) et l'immobilier à crédit rendent ce parcours accessible avec un taux d'épargne de 30-50% et un horizon de 15-25 ans.
Comment utiliser notre simulateur de revenus passifs
1. Définissez votre objectif de revenu
Indiquez le montant mensuel de revenus passifs que vous souhaitez atteindre. Le simulateur calcule automatiquement le capital nécessaire selon différents taux de rendement et stratégies d'investissement. Vous pouvez ajuster pour tenir compte de l'inflation et de la fiscalité.
2. Sources de revenus a simuler
Comparez les différentes sources de revenus passifs : SCPI, ETF distribuants, immobilier locatif, obligations, fonds euros. Le simulateur affiche le rendement net après fiscalité pour chaque option selon votre tranche marginale d'imposition et les enveloppes fiscales choisies.
3. Planifiez votre trajectoire
Visualisez la projection année par année de votre capital et de vos revenus passifs. Le simulateur intègre votre épargne mensuelle, les intérêts composés et la croissance du capital pour estimer la date à laquelle vous atteindrez votre objectif de revenus.
Tout savoir sur les revenus passifs
Combien de capital faut-il pour vivre de ses revenus passifs ?
Le capital nécessaire dépend de vos dépenses annuelles et du rendement de vos placements. Avec la règle des 4%, il faudrait 25 fois vos dépenses annuelles. Pour 2 000 EUR/mois de revenus passifs (24 000 EUR/an), il faudrait 600 000 EUR de capital. Pour 3 000 EUR/mois, 900 000 EUR. Pour 5 000 EUR/mois, 1 250 000 EUR. Ces montants supposent un portefeuille diversifié avec un rendement réel moyen de 4% après inflation. En pratique, combiner plusieurs sources (SCPI, ETF, immobilier) permet d'optimiser le rendement global et de réduire le risque.
Quelles sont les principales sources de revenus passifs en France ?
Les principales sources de revenus passifs accessibles en France sont : les SCPI (rendement moyen de 4-6%, accessible dès quelques centaines d'euros), les ETF distribuants (dividendes de 2-4%, diversification mondiale via PEA ou assurance-vie), l'immobilier locatif (rendement net de 3-7% selon la ville et le type de bien), les fonds euros en assurance-vie (1,5-3%, capital garanti), et les obligations (2-5% selon le risque). Certains profils combinent plusieurs de ces sources pour diversifier les risques et optimiser la fiscalité.
Comment fonctionne la règle des 4% pour les revenus passifs ?
La règle des 4% est issue de la Trinity Study et stipule qu'un portefeuille diversifié (60% actions, 40% obligations) peut supporter un taux de retrait annuel de 4% du capital initial, ajusté de l'inflation chaque année, pendant au moins 30 ans avec un taux de succès supérieur à 95%. Concrètement, si vous avez 1 000 000 EUR, vous pouvez retirer 40 000 EUR la première année, puis ajuster ce montant de l'inflation chaque année suivante. Certains experts recommandent un taux plus conservateur de 3% à 3,5% pour les horizons plus longs ou les marchés européens.
Quelle est la fiscalité des revenus passifs en France ?
La fiscalité dépend de la source : les dividendes et plus-values sont soumis au PFU de 30% (flat tax) ou au barème progressif. Les revenus fonciers sont imposés à votre TMI + 17,2% de prélèvements sociaux (régime réel ou micro-foncier avec abattement de 30%). Les SCPI en direct suivent le régime foncier. Les revenus en assurance-vie bénéficient d'un abattement de 4 600 EUR/an (9 200 EUR en couple) après 8 ans. Le PEA offre une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans (prélèvements sociaux de 17,2% seulement). L'optimisation fiscale peut représenter 10 à 15% de rendement supplémentaire.
Peut-on générer des revenus passifs avec un petit capital ?
Oui, il est possible de commencer à générer des revenus passifs avec un capital modeste. Les SCPI sont accessibles dès 200 EUR en parts et offrent un rendement de 4-6%. Les ETF distribuants permettent d'investir dès 50 EUR/mois en versements programmés. L'immobilier locatif, grâce à l'effet de levier du crédit, permet de générer des revenus avec un apport de 10-20% du prix du bien. La clé est de commencer tôt et de réinvestir les revenus (intérêts composés). Avec un investissement de 500 EUR/mois à 7% de rendement, vous accumulez environ 260 000 EUR en 20 ans, générant potentiellement 10 000 EUR/an de revenus passifs.
Prêt à calculer vos revenus passifs ?
Accédez gratuitement à notre simulateur complet : calcul du capital nécessaire, comparaison des sources de revenus, optimisation fiscale et projection de votre trajectoire vers l'indépendance financière.
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